Ira의 옵션 전략


옵션 거래 : 기본 옵션 전략을 사용하는 방법.


키 포인트.


2 부작 시리즈의 마지막 부분에서는 기본 옵션 거래 전략과이를 사용할 수있는 방법을 검토합니다.


긴 전화, 짧은 전화, 긴 풋 및 짧은 풋에 대해 자세히 알아보십시오.


강세 또는 약세 수준에 따라 옵션에 대한 파업 가격을 선택하는 방법을 알아보십시오.


이 시리즈의 첫 번째 단원 인 옵션 시작하기에서는 용어, 권리 및 의무, 미결제, 가격, 정서 및 만료주기와 같은 옵션의 기본 사항에 대해 설명했습니다. 이제 몇 가지 기본 옵션 거래 전략을 검토하고이를 사용하는 방법을 검토하여이 새로운 지식을 적용 할 때입니다.


낙관적 또는 약세 옵션 거래 전략.


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


긴 전화.


어쩌면 가장 단순한 옵션 전략 (이익을 창출하는 데있어 가장 단순하지는 않지만)은 장기간의 통화 거래 일 수 있습니다. 긴 통화 거래는 종종 투자자가 거래 옵션으로 모험하기로 결정한 후에 사용되는 첫 번째 옵션 전략입니다. 불행히도 장거리 전화는 종종 수익을 내기가 어려울 수 있습니다. 그러나보다 복잡한 옵션 전략의 토대를 마련하는 데 도움이되므로 전략을 논의하는 것이 좋습니다.


긴 통화 옵션은 낙관적 인 전략이지만 장기간의 주식 거래와는 달리 수익성이있는 기본 주식의 방향 이상에 대해 일반적으로 옳을 필요가 있습니다. 이 시리즈의 제 1 부에서 논의했듯이 옵션의 가격은 많은 구성 요소를 기반으로합니다. 이러한 구성 요소 중 세 가지는 다음과 같습니다 : (1) 옵션 유형 (통화 vs. put), (2) 옵션의 파업 가격 및 (3) 옵션이 만료 될 때까지의 시간. 장거리 전화 거래로 이익을 얻으려면 기본 주가 움직임의 방향과 그 방향으로 움직이는 포인트의 수와 이동을 수행하는 데 걸리는 시간이 맞아야합니다. 때로는이 세 가지 항목 중 두 가지에 맞으면 수익성이 있지만, 방향만으로는 충분하지 않을 수 있습니다.


옵션 전략을 수립하기 전에 거래에 대한 최대 이익, 최대 손실 및 손익 분기점 (이익 또는 손실이없는 경우 기본 주식 / 인덱스의 가격)을 찾기 위해 간단한 계산을하는 것이 중요합니다 . 장거리 전화 거래 (만료까지 포지션이 유지된다고 가정)와 수익 - 손실 그래프의 시각적 묘사에 대한 이러한 계산 공식은 다음과 같습니다.


Long 1 XYZ Jan 50 $ 3에 전화하십시오.


최대 이득 = 무제한.


최대 손실 = 300 달러 (계약 당 3.00 옵션 보험료 x 100 주)


손익 분기점 = 53 (50 파업 가격 + 3.00 옵션 프리미엄)


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


참고 : 차트는 만료시 전략을 보여줍니다.


보시다시피, 장거리 전화 거래의 최대 잠재적 손실은 옵션에 대해 지불 한 가격이지만 상승 잠재 수익은 이론적으로 무제한입니다. 그러나 옵션의 수명이 제한되어 있기 때문에 기본 주식은 옵션 비용을 충당하고 시간 가치의 침식을 상쇄하고 변동성의 변동을 상쇄 할만큼 충분히 상승해야합니다. 이러한 요소는 긴 옵션의 소유자와 관련하여 생각할 수있는 것보다 훨씬 더 어려운 손익 시나리오를 초래합니다.


짧은 전화.


짧은 (벌거숭이가없는) 통화는 사용하지 않는 것이 좋으며 상당한 위험 자본이없는 경험이 거의없는 옵션 거래자 또는 거래자에게는 특히 부적절 할 수 있습니다. 통화 판매로 손익 시나리오를 만드는 방법을 설명하는 것이 도움이된다고 생각합니다. 그건 정확히 긴 전화의 반대입니다. 다음은 그 예입니다.


짧은 1 XYZ 1 월 50 $ 3에 전화하십시오.


최대 이득 = 300 달러 (옵션 프리미엄 3.00 배, 계약 당 100 주)


최대 손실 = 무제한.


손익 분기점 = 53 (50 파업 가격 + 3.00 옵션 프리미엄)


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


참고 : 차트는 만료시 전략을 보여줍니다.


참고 : 차트는 만료시 전략을 묘사합니다. 노출 된 (알몸) 통화 거래는 매우 위험한 위치입니다. 왜냐하면 수익 (주식 가격이 하락한 경우)은 옵션 판매 시점의 보험료로 제한되지만, 무제한입니다. 커버리지가없는 통화 거래를하려면 Schwab (레벨 3)에서 가능한 가장 높은 옵션 승인 레벨이 필요하며이 전략의 마진 요구 사항을 충족시키기 위해서는 많은 자금이 있어야합니다.


장거리 전화 거래와 마찬가지로, 긴 통화 거래는 매우 간단합니다. 장기 매매 거래는 수익성있게 거래하기가 어려울 지 모르지만이 전략을보다 복잡한 옵션 전략의 토대로 논의하는 것도 가치가 있습니다.


긴 풋 옵션은 약세 전략이지만 짧은 주식 거래와는 달리 일반적으로 수익을 올리기 위해 기본 주식의 방향 이상에 대해 옳을 필요가 있습니다. 장거리 전화의 경우와 마찬가지로 수익성이 있으려면 주가 움직임 방향과 규모 및 시간대에 대해 올바르게해야합니다. 이 세 가지 항목 중 두 가지에 맞으면 때때로 이익을 낼 수 있지만 방향만으로는 충분하지 않습니다.


장거리 전화의 경우와 마찬가지로 장거리 전화 거래를 결정하기 전에 최대 이익, 최대 손실 및 손익 분기점을 찾아야합니다. 롱 풋 거래에 대한 이러한 계산 공식과 손익 그래프의 시각적 묘사는 아래와 같습니다.


Long 1 XYZ 1 월 50 일 $ 3 할인.


최대 이득 = $ 4,700 (50 파업 가격 - 3.00 옵션 프리미엄 x 계약 당 100 주)


최대 손실 = 300 달러 (계약 당 3.00 옵션 보험료 x 100 주)


손익 분기점 = 47 (50 파업 가격 - 3.00 옵션 프리미엄)


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


참고 : 차트는 만료시 전략을 보여줍니다.


보시다시피, 긴 풋 매매에 대한 최대 잠재적 손실은 옵션에 대해 지불 된 가격이지만 주식 가격이 하락함에 따라 이익 잠재력이 중요합니다. 그러나 옵션의 수명이 제한되어 있기 때문에 기본 주식은 옵션 비용을 충당 할 수있을만큼 충분히 아래로 이동해야하며 시간 가치에서 침식을 상쇄하고 경우에 따라 변동성을 상쇄해야합니다. 이러한 요소는 긴 옵션의 소유자와 관련하여 생각할 수있는 것보다 훨씬 더 어려운 손익 시나리오를 초래합니다.


짧은 풋.


짧은 (벌거숭이가없는) 풋은 짧은 (적나라한) 콜만큼 위험하지 않지만, 경험이 풍부한 옵션 거래자 나 실질적인 위험 자본이없는 거래자에게는 여전히 전략이 아닙니다. put을 판매하면 long put과 정확히 반대되는 손익 시나리오가 생성됩니다. 다음은 그 예입니다.


단편 1 XYZ 1 월 50 일 $ 3 할인.


최대 이득 = 300 달러 (옵션 프리미엄 3.00 배, 계약 당 100 주)


최대 손실 = $ 4,700 (50 파업 가격 - 3.00 옵션 프리미엄 x 계약 당 100 주)


손익분기 = 47 (50 파업 가격 - 3.00 옵션 프리미엄)


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


참고 : 차트는 만료시 전략을 보여줍니다.


적립 된 (벌거 벗은) 선물 거래는 매우 위험한 위치에 있습니다. 왜냐하면 이익 (주식 가격이 상승한다면)은 옵션이 매매 된 시점에받은 프리미엄으로 제한되기 때문에 주가가 0에 도달 할 때까지 하락 위험이 증가 할 수 있기 때문입니다. 커버되지 않은 매매 거래를 시작하려면 Schwab (레벨 3)에서 가능한 가장 높은 옵션 승인 레벨뿐만 아니라이 전략의 높은 증거금 요구 사항을 충족시키기위한 상당한 자금이 있어야합니다.


파업 가격 선택.


옵션에 처음 도입되었을 때 많은 트레이더들은 옵션의 위험 / 보상 특성을 이해하는 데 어려움이 거의 없지만 종종 사용할 파업 가격을 결정하는 데 어려움을 겪습니다. 파업 가격이 화폐 안팎에 있는지 여부는 수익성에 도달하는 데 필요한 기본 행동의 규모에 영향을 미치며 기본 주식이 변경되지 않은 경우 수익성이 있는지 여부도 결정합니다. 아래의 표는 강세 또는 약세 수준에 맞는 길거나 짧은 옵션 거래를 적절히 구성하는 방법을 보여줍니다.


예를 들어, 매우 낙관적 인 경우 OOTM (Long-Of-The-Money) 긴 통화 또는 ITM (Short-In-The-Money) 짧은 풋을 고려할 수 있습니다. 염두에 둘 다, 일반적으로 수익성에 도달하기 위해 극단적 인 규모의 기본 주식에 완고한 움직임이 필요합니다. 반대로 약간 완고하다면 ITM의 긴 전화 또는 OOTM의 짧은 풋을 고려할 수 있습니다. 후자는 때로는 기본 주식에서 아무런 움직임없이 수익을 올릴 수 있습니다.


낙관적 인 옵션 전략.


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


같은 방식으로, 만약 당신이 극도로 곰곰이 생각하면 OOTM (long of puts) 또는 ITM (short-in-the-money) 단기 전화를 고려할 수도 있습니다. 명심하십시오. 둘 다 일반적으로 수익성에 도달하기 위해 기본 주식에 극한 규모의 약세 움직임을 요구합니다. 대조적으로, 당신이 단지 약간 곰곰이면, 당신은 ITM long puts 또는 OOTM short call을 고려해 볼 수 있습니다. 그 중 후자는 때로는 기본 주식에 아무런 움직임도없이 이익이 될 수 있습니다.


약세 옵션 전략.


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


대부분의 옵션 전략과 마찬가지로, 기본 이동이 더 커지면 수익 잠재력이 높아 지지만 수익이 발생하지는 않습니다. OOTM 쇼트 풋과 OOTM 쇼트 콜의 경우, 기본 주식에서 아무런 움직임없이 수익성이 가능하기 때문에, 잠재적 인 이익은 매우 작을 것이다. 그러나, 이러한 거래에 대한 위험은 매우 높습니다. 그래서 나는 발견 된 전화 나 풋을 추천하지 않습니다. 신용 스프레드의 사용은 일반적으로 훨씬 적은 수익 잠재력을 제공하면서 훨씬 안전한 대안입니다.


다행스럽게도 지금까지는 콜이나 풋을 사용하여 기초 상품 (주식, 상장 지수 펀드 또는 지수)에 대해 강세 또는 약세 포지션을 취할 수 있다는 것을 배웠습니다. 그것은 당신이 먼저 구매하거나 판매하는지 여부에 달려 있습니다. 이해해야 할 또 다른 중요한 개념은 주식과 옵션을 짝을 지을 때 기본 주식에 대한 정서가 변하지 않는다는 것입니다. 당신은 단순히 전략의 옵션 레그를 사용하여 귀하의 지위를 헤지하거나 추가 수입을 창출하는 데 도움을줍니다. 아래 표는이 점을 설명하는 데 도움이됩니다.


주식 및 옵션 연결.


출처 : Schwab 재무 연구 센터.


이 방법으로 옵션에 대한 이해가 향상 되었기를 바랍니다. 귀하의 의견을 환영합니다 - 페이지 하단의 엄지 손가락 또는 엄지 아이콘을 클릭하면 생각을 전할 수 있습니다.


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옵션은 높은 수준의 위험을 지니고 있으며 모든 투자자에게 적합하지 않습니다. Schwab을 통해 옵션을 거래하려면 특정 요구 사항을 충족해야합니다. 긴 옵션을 선택하면 투자자는 투자 한 자금의 100 %를 잃을 수 있습니다. 스프레드 거래는 마진 계좌에서 이루어져야합니다. 여러 가지 전략은 여러 가지 커미션을 포함합니다. 옵션 거래를 고려하기 전에 옵션 공시 문서 "표준화 옵션의 특성 및 위험"을 읽으십시오.


투자에는 원금 손실을 포함한 위험이 관련됩니다. 헷징 및 보호 전략에는 일반적으로 추가 비용이 포함되며 수익을 보장하거나 손실을 보장하지 않습니다.


적립 된 옵션 작성 및 공매도는 잠재적으로 무제한 위험을 포함하는 고급 거래 전략이며 마진 계좌에서 수행해야합니다.


단순화를 위해이 프레젠테이션의 예에서는 커미션 및 기타 거래 수수료, 세금 고려 사항 또는 마진 요구 사항을 고려하지 않았으며 이는 표시되는 전략의 경제적 결과에 크게 영향을 줄 수있는 요인입니다. 이러한 전략과 관련된 세금 영향에 대해서는 세무 상담자에게 문의하십시오. 요청 또는 통계 정보에 대한 지원 문서는 요청시 제공됩니다.


여기에 제공된 정보는 일반적인 정보 제공 목적으로 만 제공되므로 개인화 된 권장 사항이나 개인화 된 투자 관련 조언으로 간주해서는 안됩니다. 여기에 언급 된 투자 전략은 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 각 투자자는 투자 결정을 내리기 전에 자신의 특정 상황에 대한 투자 전략을 검토해야합니다.


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IRA를위한 두 가지 옵션 전략.


옵션 및 은퇴 계좌.


옵션은 위험을 줄이기 위해 고안되었습니다. 그들은 위험에 직면 한 상인으로부터 위험을 감수하는 사람에게 위험을 전가함으로써 일합니다. 특정 위험을 수락함으로써 위험 손해가 (옵션 판매자)는 위험 손해에 의해 현금 프리미엄을 지급받습니다.


옵션은 위험 커브의 어느 쪽이든 취할 수 있기 때문에 은퇴 계좌를위한 훌륭한 투자 도구입니다. 일반적으로 주식을 구매하는 투자자는 옵션을 통해 추가 수익을 창출 할 수 있습니다.


옵션을 판매하고 현금 보험료를 징수 할 수 있습니다. 이 전략은 포지션에서 얻을 수있는 돈의 한도를 정합니다. 이 전략은 장기간에 걸쳐서, 특히 주식 가격이 떨어지거나, 안정적으로 유지되거나, 천천히 상승 할 때 겸손하게 높은 수익을 창출합니다.


IRA (Individual Retirement Account)에 대한 구체적인 전략


전략 : 다른 사람에게 특정 가격으로 특정 주식의 100 개의 주식 (이미 소유하고있는 주식)을 구입할 권리를 부여하는 통화 옵션 하나를 판매하십시오. 단, 제한된 기간 동안 만 가능합니다.


주식을 소유하고 있다면 주식 가격이 상승하여 투자 가치가 증가한다는 꿈이 있습니다.


커버 된 콜 라이터의 위험은 주가가 상당한 가격 인상을 받게 될 것이고 이전에 합의한 특정 가격 (파업 가격)으로 주식을 처분해야 할 것입니다.


주식을 소유하고있을 때 위험은 투자 가치가 더 떨어지거나 더 나 빠지거나, 가치 하락이 실패하는 것입니다.


이 전략을 채택 할 때 통화 옵션을 판매 할 때 현금을 수금합니다. 그 현금은 다른 일이 있더라도 계속 보관할 것입니다. 따라서 주식 가격이 오르지 않으면 옵션 만료시 주식을 보유 할뿐만 아니라 주식 보유에 대한 보상 (이익)이됩니다. 주가가 하락하면 그 손실의 전부 또는 일부를 상쇄하기 위해 현금이 사용됩니다. 다시 말해, 귀하의 이익 잠재력에는 한계가있을 수 있지만, 그러한 위험을 수락한다는 대가로 당신은 더 자주 이익을 얻을 것으로 기대할 수 있습니다. 수집 된 보험료로 인해 손실이 줄어 듭니다. 결론 : 더 많은 이익, 적은 손실 및 적은 손실 - 둘 다 가능한 잠재적 이익의 한도를 수용하는 데 동의 할 때 당신이 될 수 있습니다.


요약 : 보상 대상 통화를 제한하는 것은보다 자주 이익을 얻고 이익을 제한하고자하는 상인에게 적합합니다. 따라서 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다. 또한 모든 거래에서 최대한 많은 액수를 얻을 것으로 기대되는 탐욕스러운 투자자에게는 매우 가난한 전략 선택입니다.


전략 : 주식 100 주를 구매하는 대신 하나의 풋 옵션을 판매하십시오. 현금 보험료를 징수하십시오. 두 가지 결과가 가능합니다 (옵션이 만료되기 전에 다른 거래를하지 않는 경우).


이 옵션은 쓸데없이 만료됩니다. 귀하의 이익은 풋을 팔 때 모은 현금 프리미엄입니다.


풋 옵션을 팔면 위험을 감수하게됩니다. 주식 가격이 떨어지면서 실제 주식 시장 가격보다 상당히 높은 가격으로 주식을 매입해야합니다.


이것은 주식을 소유하고 풋 옵션을 판매하는 사람들에게 국한되지 않는 모든 투자자에게 똑같은 위험이 있음에 유의하십시오. 실제로 주식 매입 가격 (주식 매입시)은 풋 매도 대신 주식을 매입하는 투자자보다 낮기 때문에 매도 팟은 위험 감소와 함께 제공됩니다.


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필요한 배포판을위한 현명한 전략.


퇴직 계정에서 필요한 배포 물을 효과적으로 사용하는 데 도움이되는 네 가지 질문.


은퇴 생활 필수 최소 분배금 인출 IRA.


은퇴 생활 필수 최소 분배금 인출 IRA.


은퇴 생활 필수 최소 분배금 인출 IRA.


은퇴 생활 필수 최소 분배금 인출 IRA.


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✔ 필요한 최소 분배 (RMD)를 어떻게 사용할 계획이 그 돈으로 해야할지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.


✔ RMD를 재투자하거나 연금을 고려하거나 자선 단체에 기부 할 수 있습니다.


✔ 매년 12 월 31 일 RMD 마감일을 놓치지 마세요.


은퇴하기 위해 수년간 저축 했으므로 전통적인 401 (k) 또는 IRA에 기여했습니다. 이제는 그럴 필요가 없더라도 저축에 투자 할 때입니다. 귀하가 이러한 계좌에 기부 할 때 세금 공제 혜택을 받으므로 70½ 세가되면 IRS는 401 (k) 또는 403 (b)와 같은 기존 IRA 또는 고용주가 후원하는 퇴직 연금 계좌에서 매년 퇴회하도록합니다. , 그 돈에 세금을내는 것을 시작하십시오. 1 이러한 필수 최소 분배 (RMD)가 귀하의 퇴직 소득 계획에 어떻게 부합하는지 결정하는 것이 중요합니다.


"RMD를 최대한 활용하면 값 비싼 실수를 피할 수 있습니다. 생활비로 그 돈이 절대적으로 필요하지 않다면, 그것을 사용하는 가장 좋은 방법에 대해 결정을 내릴 수 있습니다. "라고 피델리티의 퇴직 제품 수석 부사장 인 Ken Hevert는 말합니다.


타이밍에 대한 유연성과 돈에 대한 처리 방법이 있습니다. 예를 들어, 생활비를 필요로하지 않는다면 상속인에게주고, 자선 단체에 기부하거나 재투자를 원할 수 있습니다.


RMD는 일반적으로 경상 소득으로 과세된다는 것을 명심해야합니다. 그러나 이러한 계정에 세금 공제 후 기여한 경우, 배포의 일부가 비과세 일 수 있습니다. Roth 401 (k)에는 RMD가 필요하지만 분배는 과세 대상이 아닙니다. Roth IRAs에는 평생 동안 RMD가 없습니다.


다음은 RMD 전략을 제시하는 데 도움이되는 네 가지 주요 질문입니다.


Hevert는 "RMD를 사용하려는 경우 현금 흐름을 관리하는 것이 가장 중요합니다. "돈을 현금 관리 또는 은행 계좌에 직접 보내어 쉽게 접근 할 수 있도록하는 것이 좋습니다."


매년 12 월 31 일까지 RMD를 가져갈 수 있습니다. RMD를 복용하지 않았거나 충분히 복용하지 않은 IRS 패널티는 꽤 가파르다 : 복용해야하는 금액의 50 %. 자금이 은행 계좌, 현금 관리 또는 과세 중개 계좌에 자동으로 배포되도록하면 마감일까지 RMD 요구 사항을 충족시킬 수 있습니다.


일년 예산을 계획 할 때, 일반적으로 전통적인 퇴직 연금 계좌의 RMD 및 기타 배당에 소득세가 부과된다는 것을 명심하십시오. RMD에서 세금을 자동으로 보류하도록 설정할 수 있습니다. 이 일을하지 않으려면 세금을 내고 돈을 버리고 조심해야합니다. 때로는 미납금이 과세 대상이 될 수 있습니다.


RMD 요구 사항을 충족시키는 데 도움이되는 몇 가지 다른 철회 방법이 있습니다.


연간 재 계산 :이 접근법은 일반적으로 귀하의 기대 여명에 따라 계정에서 연간 분배가 필요합니다. 매년 RMD 금액이 다시 계산됩니다. 기금을 수령하는 방법과시기 (월간, 매년 또는 선택한 일정)를 선택할 수 있습니다.


소득 연금 구매 : IRA에서 돈으로 연금을 구입하면 평생 동안 2를 보장하는 소득세로 전환 할 수 있으며 동시에 RMD도 처리합니다. 3 (RMD를 충족시키는 데 사용할 수있는 연금 유형에는 여러 가지 제한이 있으므로 세금 전문가에게 확인하십시오.) 또한 연금 구매에 사용 된 금액 만 RMD 요건을 충족시킬 수 있습니다. 다른 IRA 계좌를 보유하고 계시다면 계좌 개설을 위해 필요한 배포 물을 충족시켜야합니다.


연금에는 이점이 있습니다. 대부분 돈을 버는 것에 대해 걱정할 필요가 없으며, 교장에 대한 출입 거부와 같은 단점도 있습니다. 연금 구매를 신중히 고려하여 광범위한 퇴직 계획의 맥락에서 그렇게하십시오. 두 가지 결제 옵션이 있습니다.


고정 지불 옵션. 평생 지불액은 수준을 유지하지만 매년 COLA (cost-of-living adjustment) 비용을 지불하여 인플레이션을 방지합니다. 그러나 추가 교장 인출에 대한 접근은 제한적입니다. QLAC (Qualified Longevity Annuity Contract)를 사용하여 RMD 규정과 충돌하지 않고 세전 자산의 일부를 최대 85 세까지 연기 할 수 있습니다. 이것은 나중에 인생과 같은 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. 읽기 견해 : "퇴직 후 소득을 보장하는 방법. 가변 지불 옵션. 평생 지불은 선택한 기본 투자 성과에 따라 시간이 지남에 따라 다릅니다. 경우에 따라 구매 후 추가 인출이 허용 될 수 있습니다. 4.


그렇다면 비회원 계정에 RMD를 입금하는 것이 좋습니다. 그런 다음 목표, 시간대, 위험 관용 및 재정적 상황에 따라 자금을 투자 할 수 있습니다.


과세 대상 계정에 RMD를 투자하기로 결정한 경우 세금 공제 대상 유가 증권을 소유하는 것이 잠재적으로 세금 책임을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.


지방채 및 지방채. 이 세금은 연방 소득세가 면제되며 경우에 따라 주 및 지방세에서 면제됩니다. 참고 : 일부 시립 채권 및 뮤추얼 펀드의 소득은 연방 대체 최저 세의 적용을받습니다. 자격이되는 배당금을 지불 할 수있는 1 년 이상 보유하려는 주식. 1 년 이상 보유한 평가 주식의 판매는 낮은 장기 자본 이득 률로 과세됩니다. 주식이 지불하는 배당금이 적격한지 확인하십시오. 유자격 배당금은 장기 양도 소득과 동일한 낮은 세율로 과세되지만, 많은 부동산 투자 신탁 (REITs)이 지불하는 비 정규적 보통 배당금은 경상 소득 세율로 과세됩니다. 거래소 펀드 (ETF) 및 세금 관리 형 뮤추얼 펀드. 많은 ETF의 독특한 구조는 과세 자본 이득 실현을 지연시킴으로써 투자자를 도울 수 있습니다. 조세 관리 및 기타 세금 효율적인 주식 뮤추얼 펀드. 드물게 거래되며 주주의 세금 부채를 줄이기 위해 다른 기법을 사용할 수도 있습니다. 과세 대상 채권 펀드, 리츠 (REIT) 또는 IRA 나 세금 면제 된 직장 예금 계좌와 같은 세금 혜택이있는 계좌에서 배당금을 지불하는 주식과 같은 세금 효율적인 투자를 적게 소유하는 것이 좋습니다.


재무 상황, 시간 범위 및 위험 허용 성을 반영한 투자 조합을 선택하는 것을 잊지 마십시오. "돈의 목적이 무엇인지, 당신이 필요로 할 때까지의 기간, 그리고 당신이 취할 수있는 위험의 정도와 그에 따른 투자 여부"라고 Hevert는 조언합니다.


그렇다면 전통적인 IRA 자산을 Roth IRA로 전환하는 것이 좋습니다. 이 전략의 이점은 더 이상 RMD에 대해 걱정할 필요가 없으며 Roth IRA의 배포 물이 과세되지 않는다는 것입니다. 한 가지 단점은 전환 된 금액에 대해 세금을 내야한다는 것입니다. 그러나 IRA가 전환되지 않은 경우라도 IRA에 기여한 모든 공제되지 않은 기여로 인해 완화 될 수 있습니다. 결정하기 전에 상속인이 상속 자산에 대해 지불 할 세율을 고려하십시오. 귀하의 상속인이 귀하의 상속세보다 훨씬 적은 세금 부과 될 경우, 개종하는 것이 타당하지 않을 수 있습니다. 물론 이것은 중요한 결정이므로 귀하의 재정, 부동산 또는 세무 고문과 확인하십시오.


Roth IRA에는 원래 소유자의 평생 동안 RMD가 없으므로 거주 기간 동안 비용을 그대로 두어 비과세 성장을 유발할 수 있습니다. 상속인은 계정을 상속 한 후 해마다 RMD를 철회해야합니다 (원래 소유자가 아니기 때문에).하지만 일반적으로 유언장에 세금이 부과되지 않으므로 잠재적으로 유증의 가치가 높아집니다. 견해 읽기 : "IRA 상속? 규칙을 알아. "


Roth IRA로 전환하기 전에 이미 70½ 이상인 경우 RMD를 사용해야합니다. 단점은 전환 금액을 납부하기 위해 인출 된 금액을 사용할 수 있다는 것입니다. 로스 IRA는 일반적으로 소득세의 대상이되지 않지만 여전히 부동산 세가 적용되므로 그에 따라 계획하는 것이 중요합니다.


물론 신탁 및 재능과 같은 상속인에게 돈을 송금하는 다른 방법이 있으므로 어떤 결정을 내리기 전에 조세 관련 전문가에게 자문을 구하십시오.


자선 단체에 기부하려면 자선 단체 (QCD)를 찾아보십시오. QCD는 적격 한 자선 단체에 지불해야하는 IRA 관리자의 자금을 직접 이체하는 것입니다. 70/11 세가되면 RMD에 해당하는 QCD 금액이 최대 $ 100,000입니다. 총소득에 포함되지 않으며 자선 기부금 공제 한도에 포함되지 않습니다. 이것들은 특정 고소득자에게 상당한 이점이 될 수 있지만 규칙은 복잡합니다. 세금 전문가와상의하십시오. 공인 된 자선 배포 (QCD)에 대한 정보를 얻으십시오.


Roth IRA 전환과 자선 기부가 동시에 이루어지는 전략은 평생 동안 RMD의 필요성을 없애고 자선 목표를 향상시킬 수 있으며 전환의 세금 결과를 관리 할 수 ​​있습니다. Roth IRA 전환을 수행 한 다음 전환과 동일한 금액으로 자선 기부를합니다. 일반적으로 목표는 기부금으로 과세 대상 소득을 전환과 동일한 금액만큼 줄여 세금 영향을 거의 또는 전혀받지 않도록하는 것입니다. 기부자가 권고하는 기금 프로그램을 운영중인 자선 단체에 자선 기부를하고, 기부자가 권고 한 기금에서 시간이 지남에 따라 다른 자선 단체에 보조금을 신청할 수도 있습니다.


"이 움직임은 Roth IRA로 전환하려는 욕구에 의해 좌우됩니다."라고 Hevert는 경고합니다. "전환의 필요성이 없다면 전환하지 않고 단순히 자선 기부를하는 것이 더 나을 것입니다."


일반적으로 큰 자선 사업을하는 사람은 Roth IRA로 전환하고 싶지 않을 수 있습니다. 전형적으로, 자선 단체가 소득세를 내지 않기 때문에 자선 단체에 기증하는 가장 효율적인 세무 계좌는 전통적인 IRA이며 자선 유산은 투자자의 과세 대상 재산에 대해 공제가 가능합니다. 세금 계획은 복잡 할 수 있으므로 조치를 취하기 전에 세무사와상의하십시오. 견해에서 더 자세히 읽으십시오 : "세금에 정통한 Roth IRA 전환."


그러나 공제 할 수있는 자선 기부에 IRS 한도가 있습니다. 자선 기부금을 공제 할 수있는 금액은 조정 총소득의 50 %를 넘을 수 없습니다. 공제 금액은 귀하가 제공 한 재산의 종류와 귀하가 제공 한 조직의 유형에 따라 조정 총소득의 30 % 또는 20 %로 제한 될 수 있습니다. 더 높은 한도가 특정 자격을 갖춘 보전 기여에 적용됩니다.


계획있어.


어느 시나리오가 적용 되든, RMD는 퇴직시 재정에서 중요한 역할을 할 것입니다. 사려 깊은 은퇴 소득 계획을 세우는 것은 RMD를 가장 효과적으로 사용하고 중요한 재정 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 적어도 RMD와 옵션을 세금 전문가와 이해하고 IRS 요구 사항을 충족 시키며 비용이 많이 드는 세금 실수를 방지하는 데 시간을 할애하는 것이 중요합니다.


고려해야 할 다음 단계.


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12 월 29 일 마감까지 RMD를 철회하지 않으면 과세 벌금이 많이 부과 될 수 있습니다.


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이 정보는 교육을 목적으로하며 특정 투자자의 투자 요구에 맞춰져 있지 않습니다.


투자하기 전에 펀드 또는 연금 및 투자 옵션의 투자 목표, 위험, 비용 및 비용을 고려하십시오. 안내서 또는 가능한 경우이 정보가 포함 된 요약 안내서에 대해 Fidelity에 문의하십시오. 주의 깊게 읽으십시오.


Fidelity Brokerage Services LLC, NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917.


OAP 056 : IRA 계정에서 거래 옵션을 찾을 때 가장 유용한 7 가지 팁.


지금 우리 프로그램에 32K 명이 넘는 옵션 거래자들과 함께, 나는 지난 8 년 동안 7-figure 여백 계좌를 가지고있는만큼 7-figure IRA 계좌를 많이 보았다는 사실을 솔직하게 말할 수 있습니다. 많은 새로운 상인들은 IRA 계좌의 거래 옵션이 돈을 벌고 수입을 창출하는 능력을 제한한다고 생각합니다. 그들은 브로커가 새로운 계좌에 올려 놓는 모든 "제한"에 관한 이야기를 듣고 높은 확률의 거래를하지 못하게하고 실제로 시스템 내에서 작업하는 법을 배우기 전에 종료합니다.


하지만 전통적인 마진 대 IRA 계정 거래는 성공적인 거래자를 만들거나 해치 웁니까? IRA 계좌에 유리한 세제 혜택이 주어지면 경력 거래 옵션을 시작하거나 계속할 때 세금 환급 신청을하지 않으실 수 있습니다. 그러나 그것은 대부분의 거래자들이하는 일입니다. 그들은 마진 계좌가 돈을 벌 수있는 최고의 기회를 제공한다고 맹목적으로 가정합니다. 그리고 브로커가 법률에 의해 특정 활동을 제한하더라도, 현실은 옵션 거래를 위해 IRA 계정을 사용하는 것이 엄청나게 유익 할 수 있다는 것입니다.


오늘의 쇼에서 IRA 트레이더를위한 Top 7 Tips를 통해 IRA를 활용하여 옵션을 거래 할 수 있도록 도와 드리겠습니다. 또한 PRO 및 ELITE 멤버십 레벨의 일부로 거래되는 정의되지 않거나 누출 된 옵션 전략을 "IRA 승인"파트너로 전환하는 방법에 대한 예를 제시합니다. 즐겨!


오늘의 쇼에서 요점 :


귀하의 IRA를 거래 할 수있는 능력은 정말 훌륭하고 장래에 귀하의 계좌를 늘릴 수있는 많은 수단을 제공합니다. 정기적 인 증거금 계좌와 조금 다르게 거래합니다. IRA 계좌는 양도 소득과 배당금에 대한 세금이 부과되지만, 얼마만큼의 돈을 벌 수 있고 IRA 계좌에 입금 할 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 마진 계좌에서 할 수있는 모든 일은 IRA 계좌에서 위험을 정의한 대응 자로 할 수 있습니다. 전략을 리스크가 정의 된 상대자로 전환하여 허용됩니다. 차용하거나 IRA 계좌로 마진 거래를 할 수는 없지만, 경우에 따라 현금 거래 기반에서 이러한 거래를 할 수 있습니다. IRA 계좌에서 거래 할 때 모든 것이 위험으로 정의되거나 현금으로 확보되어야하기 때문에 필요에 따라 그 한도를 초과 할 수 있으므로 상대방이 알지 못하는 전략을 수행 할 수 없다는 사실을 보상합니다. IRA 계정의 주요 제한 사항 중 하나는 주식을 단기 매매 할 수는 없지만 이중 또는 초장형 기타 증권 인 ETF를 거래 할 수 있다는 점입니다. 이러한 역 ET를 통해 단기 노출을 가질 수 있습니다. 적나라한 옵션을 판매 할 때는 현금이나 기본 주식 및 주식으로 확보해야합니다. 주식 가격이 높을수록 더 많은 현금이 필요합니다. 자신과 가족을 위해 여러 개의 IRA를 열 수 있으므로 관리가 복잡 할 수 있지만 이점은 대체 투자보다 중요합니다.


TOP 7 IRA 계정 팁 :


1. 귀하의 IRA 계정을 최대한 활용하십시오.


가능한 한 많은 돈을 기부하십시오. 한 해 동안 청크와 일정으로 자금을 조달하십시오.


2. 특정 브로커 제한 사항을 알고 있어야합니다.


일부 중개인은 귀하의 IRA 계좌에서 거래 할 수있는 것과 할 수없는 것에 대해 엄격한 제한을가집니다. 이는 짧은 매출, 여백 사용, 벌거 벗은 거래 및 전화 등을 방지합니다.


Etrade 및 optionsXpress 또는 Fidelity는 IRA 계좌의 선물 거래를 허용하지 않습니다. Interactive Brokers와 TD Ameritrade는 선물 및 옵션 거래 능력이 제한적입니다. optionsXpress는 현금 스프레드를 현금 결제 인덱스로 허용하지 않습니다. Schwab은 옵션 스프레드를 전혀 허용하지 않습니다. 생각이나 수영에는 서로 다른 전략을 거래하기위한 승인을 얻기 위해 거쳐야하는 승인 수준과 단계 프로세스가 다릅니다 [에피소드 48].


3. 귀하의 IRA 계정에 약간의 자본금을 사용하십시오.


가능하다면 거래에서 귀하의 계좌에 최대 50-60 %의 지분을 할당해야하며 시장이 미쳐서 마진이 확대되는 경우를 대비하여 40-50 %의 현금을 현금으로 남겨 두어야합니다. 귀하의 계좌 중 25-30 %가 항상 현금으로 보유되어 있어야 출발지가 될 수있는 출발점이 될 수 있습니다 - IRA 계좌로 더 많이 거래 할 수 있습니다.


알몸의 목을 매거나 교대로 거래하는 경우 더 높은 프리미엄을 받고 해당 거래를 커버하기 위해 더 많은 돈을 현금 / 마진으로 보유하게됩니다. IRA 계정에서 목 졸림이나 걸음을 철 나비 나 철 콘도르로 전환 할 수 있으므로 더 많은 계약을 체결 할 수 있도록 위험을 정의 할 수 있습니다.


4. 주식을 매도 할 수 없을 때 역전 ETF 거래.


ETFS [에피소드 27 : 네거티브 끌기]에서 발생하는 부정적인 저항이 있습니다. 어떻게 작동하는지, 어떻게 가격이 책정되는지 조심하십시오.


TBT는 역채 ETF이므로 채권 가격이 하락하면 TBT 가격이 상승합니다.


5. 그들이 현금으로 확보하는 한, 적나라한 선택권을 판매 할 수 있습니다.


커버 된 통화 [에피소드 53] - 커버 된 콜을하는 것만으로 시장을 이길 수있는 방법을 보여 주며, 자신이 소유 한 주식에 의해 보호받는 한 IRA 계정에서 할 수 있습니다. 풋 옵션을 현금으로 확보하고있는 한, 주식을 전혀주지 않은 채 벌거 벗은 풋 옵션을 사용할 수도 있습니다. 의미, 당신이 $ 15 파업에 주식에 대한 벌거 벗은 풋 옵션을 판매하는 경우, 그 주식, 15 주에 100 주를 살 수있을 것으로 가정합니다. 그래서 그 위치를 확보하기 위해 현금으로 1,500 달러를 가지고 있어야합니다.


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7. 모든 전략을 리스크 정의 상대방으로 전환하십시오.


목을 졸 쳐서 철 콘도르로 바꾸고, 걸쇠를 타고 철 나비로 바꿀 수 있으며, 짧은 누드 전화를 걸거나 신용 퍼짐으로 바꿀 수 있습니다.


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PDF 가이드 & amp; 체크리스트 :


궁극적 인 옵션 전략 가이드 [90 페이지] : 시장 방향에 따라 분류 된 상세한 옵션 전략 페이지가있는 가장 많이 사용되는 PDF 통합 문서입니다. 15 분 이내에 전체 안내서를 읽고 영원히 참고하도록하십시오. 수입 트레이딩 가이드 [33 페이지] :이 하루 변동성 이벤트를 수행 할 때 고려해야 할 가장 중요한 사항, 예상 이동 계산, 사용할 최적의 전략, 조정 등 수익 거래에 대한 궁극적 인 가이드. 묵시적 변동성 (IV) 백분위 순위 [3 페이지] : 어떤 특정 주식의 현재 IV 순위와 IV의 차단 된 각 섹션에 대한 최상의 전략에 따라 거래해야하는 방식을 이해하는 데 도움이되는 시원하고 간단한 시각적 도구입니다. 무역 규모 가이드 & amp; Allocation [8 Pages] : 새로운 포지션 크기를 계산하는 방법과 전체 포트폴리오 균형에 따라 각 포지션에 할당해야하는 금액을 정확히 계산할 수 있도록 도와줍니다. 거래 종료 / 관리 [7 페이지] : 옵션 전략에 따라 최적의 출구 포인트 및 각 거래 유형의 가격에 대한 구체적인 지침을 제공하여 귀하의 승리율과 이익을 최대화하십시오. 7 단계 Trade Entry Checklist [10 Pages] : 다음 거래를 시작하기 전에 먼저 확인해야 할 7 가지 항목. 이 빠른 체크리스트는보다 지능적인 출품작을 작성함으로써 피해를주지 않도록 도와줍니다.


리얼 머니, 라이브 트레이딩 :


IWM 철 나비 (종결) :이 IWM 철 나비 옵션 거래를 끝내면 만기 1 일 전에 주가가 최고조에 달하면서 주가가 $ 1,100 + 이익을 냈습니다. CMG Iron Condor (Opening Trade) : CMG 주식에 새로운 철 콘도 거래를 진행하는 과정을 밟았을 때 생방송 거래 플랫폼 (및 실제 현금 계정)을 기록했습니다. 내부에서는 실시간으로 거래를 분석하고 가격을 책정하고 채우는 것을 볼 수 있습니다. APC 교살 (Closing Trade) :이 짧은 APC 통화에 대해 주식이 완전히 이동 한 후에도이 APC 교살 거래에서 약 150 달러를 챙겼다. 그러나 항상 그렇듯이 묵시적인 변동성은 항상 방향을 넘어서고 IV가 떨어지기 때문에이 스프레드의 가치는 방향 이동의 영향보다 높습니다. IYR 콜 크레딧 스프레드 (거래 조정) :이 조정은 두 가지 이유로 적합합니다. 첫째, IYR이 지속적으로 상승한다면 무역 전반의 위험을 감소시킵니다. 둘째, 여전히 주식이 우리의 새로운 이익 창으로 떨어질 여지를 남겨 둡니다. XHB Straddle (Closing Trade) : 우리는 XHB의 3 월 만기 사이클 초반에 120 달러의 이익을 예상 범위의 중간에서 주식 거래로 조달 할 수있었습니다. AAPL Call Calendar (Opening Trade) : 새로운 주시 목록 소프트웨어를 사용하여 신속하게 필터링하고 시장에서 전반적인 낮은 묵시적 ​​변동성 동안이 AAPL 통화 달력 스프레드를 찾을 때 배후에서 살펴 봅니다. COF Strangle (교역 조정) : 위험을 줄이기 위해 COF의 현재 짧은 목 졸림을 조정할 때 사용한 전체 사고 프로세스를 보여주는 실시간 거래 화면 (및 실제 현금 계좌)을 기록했습니다. GDX Strangle (Opening Trade) : 금의 높은 IV로 우리는 70 %의 성공 가능성과 옵션 프리미엄 판매에 대한 훌륭한 크레딧으로 새로운 목을 조였습니다. IBB 철 콘도르 (Closing Trade) : 오늘 우리는 142 달러의 이익을 위해 IBB에서 거래 한 철 콘돔을 나왔습니다. 내부에서는 출구 가격을 분석하고 실시간으로 거래를 채우는 것을 볼 수 있습니다.


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저자에 관하여.


커크 뒤 플레시.


Kirk은 2007 년 초 Option Alpha를 설립했으며 현재 Head Trader로 일하고 있습니다. 뉴욕의 Deutsche Bank 인수 합병 그룹의 투자 은행 및 Washington D. C.의 BB & amp; T 자본 시장 REIT Analyst 인 그는 전임 옵션 트레이더 및 부동산 투자자였습니다.


그는 수십 개의 투자 웹 사이트 / 포드 캐스트에서 인터뷰를 진행했으며 Barron 's Magazine, SmartMoney 및 기타 다양한 금융 출판물에서 보았습니다. Kirk은 현재 그의 아름다운 아내와 두 딸과 함께 펜실베니아 (미국)에서 살고 있습니다.

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